「年収の7倍まで」などの目安はよく聞きますが、子どもの教育費や老後まで入れると、同じ倍率でも家庭によって結果が変わります。子ども2人の家庭で、家の値段を年収の5〜10倍にして比べました。
貯金が尽きる年齢（子ども2人・38歳で購入）
| 世帯主の年収 | 5倍 | 6倍 | 7倍 | 8倍 | 9倍 | 10倍 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500万円 | 72歳 | 52歳 | 50歳 | 49歳 | 45歳 | 42歳 |
| 600万円 | 80歳 | 74歳 | 70歳 | 52歳 | 49歳 | 45歳 |
| 700万円 | 85歳 | 80歳 | 74歳 | 70歳 | 51歳 | 47歳 |
| 800万円 | 88歳 | 83歳 | 77歳 | 71歳 | 52歳 | 48歳 |
| 1000万円 | 90歳 | 85歳 | 79歳 | 72歳 | 54歳 | 48歳 |
65歳の金融資産
| 世帯主の年収 | 5倍 | 6倍 | 7倍 | 8倍 | 9倍 | 10倍 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500万円 | 1,117万円 | 645万円 | 161万円 | −336万円 | −845万円 | −1,354万円 |
| 600万円 | 2,340万円 | 1,768万円 | 1,175万円 | 568万円 | −43万円 | −654万円 |
| 700万円 | 3,385万円 | 2,696万円 | 1,988万円 | 1,275万円 | 562万円 | −151万円 |
| 800万円 | 4,221万円 | 3,416万円 | 2,601万円 | 1,787万円 | 972万円 | 157万円 |
| 1000万円 | 5,628万円 | 4,609万円 | 3,591万円 | 2,572万円 | 1,554万円 | 536万円 |
頭金は年収の0.3倍、諸費用は物件価格の7%、金利1%（固定）・35年返済、管理費・修繕積立金 月2.5万円、固定資産税 年12万円。住宅ローン控除（残高の0.7%・13年・借入3,000万円まで）は入れています。売却は入れていません。
家の値段が年収1倍分ふえると、毎月の返済はおよそ年収の0.3%（年収600万円なら月1.7万円）ふえます。教育費のピークと返済が重なる40代後半〜50代に、貯金の減り方がいちばん大きくなります。
あなたの家の数字で
上の表は、決まった前提のモデル家庭の計算です。年収・子どもの年齢・家賃・貯金を入れると、あなたの家で貯金がいちばん少なくなる年齢が分かります（無料・3分・登録なし）。
詳しい版（¥980・買い切り）では、子ども1人ずつの進路、住宅ローン、NISA・iDeCo、育休・時短・転職などを入れて、100歳までの年表とパターンの比べができます。Excelでも保存できます。
共通の前提
世帯主35歳の会社員（65歳まで・昇給1%/年を55歳まで・退職金は年収の2年分）、配偶者33歳のパート（年収100万円）、子ども2人（4歳・1歳、公立の小中高と私立文系の大学・自宅）、賃貸、今の貯金300万円、生活費は年収に応じて月19万〜33万円（退職後は8割）、物価上昇1.5%/年。表ごとに、1か所だけ変えて比べています。
計算は「わが家のライフプラン表」と同じ計算方法による目安です。教育費は文部科学省「令和5年度 子供の学習費調査」「私立大学等の初年度学生納付金」、年金は日本年金機構「令和8年度の年金額」、税・社会保険料は2026年の制度をもとに当サイトが計算しました。