子どもが1人増えると、幼稚園から大学までの教育費（公立と私立文系で約1,000万円）に加えて、毎日の生活費もふえます。児童手当も入れて、年収と子どもの人数ごとに計算しました。
貯金が尽きる年齢（賃貸）
| 世帯主の年収 | 子どもなし | 1人 | 2人 | 3人 |
|---|---|---|---|---|
| 400万円 | 82歳 | 76歳 | 52歳 | 49歳 |
| 500万円 | 88歳 | 83歳 | 78歳 | 75歳 |
| 600万円 | 91歳 | 88歳 | 84歳 | 81歳 |
| 700万円 | 94歳 | 90歳 | 87歳 | 85歳 |
| 800万円 | 95歳 | 92歳 | 89歳 | 88歳 |
| 1000万円 | 95歳 | 93歳 | 91歳 | 89歳 |
65歳の金融資産（賃貸）
| 世帯主の年収 | 子どもなし | 1人 | 2人 | 3人 |
|---|---|---|---|---|
| 400万円 | 2,281万円 | 1,341万円 | 419万円 | −96万円 |
| 500万円 | 3,699万円 | 2,775万円 | 1,858万円 | 1,348万円 |
| 600万円 | 5,030万円 | 4,110万円 | 3,207万円 | 2,709万円 |
| 700万円 | 6,143万円 | 5,260万円 | 4,381万円 | 3,904万円 |
| 800万円 | 7,108万円 | 6,225万円 | 5,359万円 | 4,899万円 |
| 1000万円 | 8,813万円 | 7,940万円 | 7,077万円 | 6,620万円 |
子どもは公立の小中高と私立文系の大学（自宅）。生活費は子どもの人数によらず同じとしているので、実際には子どもが多いほどもう少し厳しくなります。
2024年10月から、児童手当は第3子以降が月3万円になり、高校生年代まで受け取れます。それでも大学の費用は大きく、子どもが3人いると大学の時期が10年近く続きます。
あなたの家の数字で
上の表は、決まった前提のモデル家庭の計算です。年収・子どもの年齢・家賃・貯金を入れると、あなたの家で貯金がいちばん少なくなる年齢が分かります（無料・3分・登録なし）。
詳しい版（¥980・買い切り）では、子ども1人ずつの進路、住宅ローン、NISA・iDeCo、育休・時短・転職などを入れて、100歳までの年表とパターンの比べができます。Excelでも保存できます。
共通の前提
世帯主35歳の会社員（65歳まで・昇給1%/年を55歳まで・退職金は年収の2年分）、配偶者33歳のパート（年収100万円）、子ども2人（4歳・1歳、公立の小中高と私立文系の大学・自宅）、賃貸、今の貯金300万円、生活費は年収に応じて月19万〜33万円（退職後は8割）、物価上昇1.5%/年。表ごとに、1か所だけ変えて比べています。
計算は「わが家のライフプラン表」と同じ計算方法による目安です。教育費は文部科学省「令和5年度 子供の学習費調査」「私立大学等の初年度学生納付金」、年金は日本年金機構「令和8年度の年金額」、税・社会保険料は2026年の制度をもとに当サイトが計算しました。