配偶者の収入は、毎年の家計だけでなく、将来の年金にも影響します。会社員として働くと、手取りがふえるうえに厚生年金も一生ふえます。世帯主の年収600万円・子ども2人の家庭で比べました。
配偶者の働き方別（世帯主の年収600万円・子ども2人・賃貸）
| 配偶者の働き方 | 65歳の金融資産 | 貯金が尽きる年齢 |
|---|---|---|
| 専業（収入なし） | 107万円 | 49歳 |
| パート 年収100万 | 3,207万円 | 84歳 |
| パート 年収130万（社会保険あり） | 3,504万円 | 89歳 |
| 会社員 年収300万 | 8,299万円 | 尽きない |
| 会社員 年収450万 | 12,263万円 | 尽きない |
貯金が尽きる年齢が65歳より前でも65歳の金融資産がプラスの行は、教育費の時期にいったん尽きて、退職金で戻る場合です。配偶者は33歳から65歳まで同じ働き方。会社員は昇給1%/年を55歳まで。年収130万円は勤め先の社会保険に入る場合。
パートの年収を100万円から130万円にふやすと、社会保険料がかかるぶん手取りの増え方は小さくなりますが、厚生年金が上乗せされます。年収の壁の前後でどう変わるかは、老後まで入れて比べると判断しやすくなります。
あなたの家の数字で
上の表は、決まった前提のモデル家庭の計算です。年収・子どもの年齢・家賃・貯金を入れると、あなたの家で貯金がいちばん少なくなる年齢が分かります（無料・3分・登録なし）。
詳しい版（¥980・買い切り）では、子ども1人ずつの進路、住宅ローン、NISA・iDeCo、育休・時短・転職などを入れて、100歳までの年表とパターンの比べができます。Excelでも保存できます。
共通の前提
世帯主35歳の会社員（65歳まで・昇給1%/年を55歳まで・退職金は年収の2年分）、配偶者33歳のパート（年収100万円）、子ども2人（4歳・1歳、公立の小中高と私立文系の大学・自宅）、賃貸、今の貯金300万円、生活費は年収に応じて月19万〜33万円（退職後は8割）、物価上昇1.5%/年。表ごとに、1か所だけ変えて比べています。
計算は「わが家のライフプラン表」と同じ計算方法による目安です。教育費は文部科学省「令和5年度 子供の学習費調査」「私立大学等の初年度学生納付金」、年金は日本年金機構「令和8年度の年金額」、税・社会保険料は2026年の制度をもとに当サイトが計算しました。